La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, aseguró la semana pasada que el banco no tiene poder para controlar el aumento de los costes de las hipotecas. Una situación que, como resultado del aumento en las tasas de interés, está teniendo un impacto especialmente duro entre los ciudadanos españoles.
En nuestro país, tres cuartas partes de la población es propietario de una vivienda. La mayoría de estos ciudadanos poseen una hipoteca de tipo variable que está expuesta a enormes incrementos en la tasa de interés.
Las declaraciones de Christine Lagarde y el BCE
Podemos ponernos en situación fácilmente con un ejemplo claro. Según la Asociación de Usuarios Financieros en España (Asufin), para un préstamo hipotecario variable a 25 años de 100.000 euros, el coste mensual fue de hasta 196 euros más caro en febrero de 2023 que en el mismo mes del año pasado.
Christine Lagarde declaró en los medios que el Banco Central Europeo no se hace responsable de las hipotecas. Una declaración en clara respuesta a la reciente propuesta de Unidas Podemos para limitar los préstamos hipotecarios y moderar las ganancias de los bancos. Lagarde dijo textualmente: “Esa no es nuestra misión”.
Lagarde insta a los bancos de la zona europea elevar el interés que pagan por los depósitos de sus clientes con el objetivo de combatir la inflación. Algo que, en realidad, no es ninguna novedad. A finales del verano pasado, el vicepresidente del Banco Central Europeo, Luis De Guindos, afirmó que los ahorradores de una cuenta corriente o de un depósito a plazo debían dirigirse a sus bancos para que les actualizaran la remuneración.
El tipo medio de los depósitos a plazo
Tal y como puede verse en la guía sobre bancos online, los nuevos depósitos a plazo finalizaron el 2022 con un tipo medio de 1,44% para los hogares y 1,83% para las empresas. Un nivel superior al registrado apenas un año antes, pero con alzas inferiores a las registradas por los tipos de referencia que fija el Banco Central Europeo y que se sitúan en el 3% actual.
Los bancos españoles, por su parte, han incrementado los tipos de sus depósitos:
- En las familias, del 0,06% al 0,64%.
- En empresas, del 0,45% al 1,6%.
Pero, ¿por qué desea el BCE que los bancos españoles paguen más por sus depósitos? La respuesta es evidente. Este pago les ayudará a doblegar la espiral inflacionista actual. Las subidas de tipos buscan enfriar la economía y, en la medida de lo posible, combatir la inflación y reducir la demanda de los agentes económicos.
Al encarecerse el crédito, tanto a las empresas como a los hogares les resultará mucho más difícil endeudarse. Además, lo que se busca también es evitar que el dinero se destine a gastar o invertir y no en ahorrar. Este es, en definitiva, el interés que persigue el banco central para que los bancos españoles paguen más por los depósitos.
Las declaraciones de Lagarde llegan en un momento en el que los dos principales bancos españoles, Santander y BBVA, han publicado unos beneficios récord en 2022. Pero mientras los prestamistas se benefician de tasas más altas en los préstamos, los bancos españoles han mantenido un límite en el incremento de los intereses sobre los depósitos. Esto ha llevado a los ahorradores a invertir en deuda gubernamental a corto plazo con mayores rendimientos.
Los depósitos de los hogares españoles están comenzando a bajar a pesar de la baja rentabilidad. Ya desde el pasado mes de noviembre, el Banco Central Europeo viene reprendiendo a los bancos por no pagar más por los depósitos tras la subida de los tipos. El organismo monetario ha criticado desde entonces que las entidades bancarias no lleven el alza de las tasas oficiales al dinero de los particulares.
