Las 5 mejores cuentas empresa sin comisiones

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Sabemos lo difícil que es empezar un negocio.

¿Es mejor hacerse una S.L que una S.A? ¿Cómo funciona el impuesto de sociedades? ¿Qué tipo de cuentas bancarias me conviene tener? 

Por esto y más, nuestros compañeros de Sin Comisiones, comparador de productos financieros, nos han enviado este artículo para nuestros lectores. 

Con frecuencia sentimos que administrar el hogar es igual que administrar un negocio, sin embargo, la verdad es que existen grandes diferencias entre una cosa y la otra. 

La actividad financiera de una empresa tiene características especiales que conforman, en ocasiones, un tratamiento diferente a la economía de un particular. 

Esto es algo que los bancos tienen muy claro, por lo que ofrecen el servicio de cuentas bancarias especialmente diseñadas para adaptarse a las necesidades de grandes, medianos y pequeños negocios. A este tipo de cuentas se les denomina Cuentas Empresa, y son el tema principal de nuestro análisis.

En los siguientes párrafos explicaremos qué son las cuentas empresas, cuáles son sus principales ventajas y cómo elegir la que más te conviene. Adicionalmente, agregamos una lista con las 5 Mejores Cuentas Empresa del 2020.

¿Qué es una Cuenta Empresa o Cuenta Autónomos?

También llamadas “Cuentas Negocio”, son cuentas bancarias que se adaptan a las necesidades y objetivos de las empresas y los autónomos. Aunque poseen cierto parecido a las cuentas corrientes para particulares, las cuentas empresa permiten realizar transacciones que forman parte de la operación habitual de cualquier negocio.

La cuenta negocio puede llamarse “Cuenta Empresa” cuando está dirigida a una compañía u organización, mientras que adoptará el nombre de “Cuenta Autónomo” cuando se dirija a trabajadores por cuenta propia. 

¿Por qué es conveniente abrir una Cuenta Empresa?

Uno de los errores más comunes en emprendedores, bien sea con una empresa o como trabajador autónomo, es mezclar, en una sola cuenta, sus finanzas personales y las de su negocio. Este es un error que suele provocar más de un dolor de cabeza.

En este sentido las Cuentas Empresa son una solución práctica y eficiente que ofrece, entre otras, las siguientes ventajas:

  • Permiten manejar de manera óptima y eficiente las nóminas de tu empresa.
  • Delimitan los ingresos y egresos del negocio sin que se confundan con los del particular.
  • Brindan claridad y transparencia al funcionamiento de la empresa.
  • Facilitan el pago de impuestos. 
  • Simplifican la gestoría financiera del negocio.
  • Ofrecen acceso a productos financieros para empresas como préstamos a corto y largo plazo.
  • Facilitan la medición periódica de resultados.

¿Qué aspectos tomar en cuenta al momento de elegir una Cuenta Empresa?

Si buscas una cuenta para tu negocio, deberás encontrar la que más se adapte a tus necesidades, por lo que será necesario que hagas un análisis comparativo de las entidades bancarias que ofrecen este servicio.

En líneas generales, una buena Cuenta de Negocios, bien sea para autónomos o para empresas, deberá:

  • Estar libre de comisiones por conceptos de gestión y mantenimiento.
  • Brindar confianza y transparencia.
  • Adaptarse a las necesidades de las empresas o los autónomos, según sea el caso.
  • Ofrecer condiciones especiales en cuanto a programas de financiación y otros productos financieros como los cheques gratuitos y las tarifas planas para TPVs. 
  • Permitir transacciones bancarias en múltiples divisas.

Mejores Cuentas Empresa Sin Comisiones del 2020

Hasta ahora nos hemos dedicado a explicarte, en líneas generales, qué es una Cuenta Empresa y cuáles son sus ventajas, pero para facilitar tu tarea de elección, hemos preparado la siguiente lista con las cinco mejores cuentas empresa sin comisiones en España. A saber:

Cuenta Business de N26

Este banco alemán ha lanzado al mercado la que se posiciona como una de las mejores cuentas bancarias para autónomos y freelancers: La Cuenta Business. Esta cuenta bancaria tiene dos modalidades: una totalmente gratuita y otra, con un costo de diez euros al mes, que han llamado cuenta “Business You”.  

Ventajas de la Cuenta Business Gratis

  • Incluye una tarjeta de débito Mastercard transparente
  • Todos sus pagos están libres de comisiones, independientemente de la moneda o país.
  • Un límite de hasta tres retiradas gratuitas al mes (en euros).
  • Comisión de 1,7% por retiros en cajeros automáticos en monedas extranjeras.
  • Reembolso del 0,1% de todas las compras.

Ventajas de la Cuenta Business You

  • Incluye una tarjeta de débito Mastercard N26You.
  • No cobra comisiones por pagos en ninguna moneda.
  • Su límite de retiros gratuitos en euros es de cinco al mes.
  • Retiros en moneda extranjera totalmente gratuitos.
  • Reembolsa el 0,1% de todas las compras.
  • Incluye un seguro de emergencia médica para viajeros, seguro por retraso de vuelo, seguro de esquí, y seguro de movilidad.
  • Ofrece programas especiales de oferta con WeWork, GetYourGuide y Hoteles.com

Requisitos

Abrir una Cuenta Business de N26 es sumamente sencillo, solo tienes que ingresar a su página web y asegurarte de cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Residir en España u otro país con N26.
  • No poseer cuenta previa con N26.
  • Documento de identidad válido y vigente.

Lo que opinamos

Ambas cuentas de N26 ofrecen interesantes ventajas, pero debemos destacar el reembolso del 0,1% de la totalidad de las compras efectuadas a través de la cuenta. Pues se trata de un beneficio que actualmente no ofrece ningún otro banco y que, a la larga, puede resultar un buen ahorro.

Cuenta On Autónomos de Bankia

Se trata de una cuenta corriente sin comisiones, destinada especialmente para nuevos clientes Bankia que se desempeñen como trabajadores independientes. 

Ventajas de la Cuenta On Autónomos de Bankia

  • Totalmente libre de comisiones.
  • Ofrece transferencias bancarias gratuitas dentro de la zona euro.
  • No cobra comisión por retiros en cajeros automáticos Bankia.
  • Incluye una tarjeta de débito gratuita.
  • Servicio de datafono.
  • Permite el ingreso de cheques.
  • Tramitación cien por ciento online. 

Requisitos

  • Debes estar dado de alta como autónomo.
  • Ser residente de España.
  • Tener más de 18 años.
  • Presentar documento de identidad vigente.
  • No poseer cuenta bancaria Bankia.

Lo que opinamos

Si la naturaleza de tu trabajo como autónomo te exige hacer constantes transferencias internacionales, esta cuenta puede ser la ideal, gracias a que no cobra comisión por este concepto.

Cuenta Negocios del BBVA

La Cuenta Negocios del banco BBVA es una cuenta corriente para nuevos clientes, la cual está libre de comisiones y se dirige específicamente a autónomos y empresas cuya facturación no exceda los cinco millones de euros.

Ventajas de la Cuenta Negocio del BBVA

  • No cobra comisiones.
  • Incluye una tarjeta por titular.
  • Permite la emisión y el ingreso de cheques sin comisiones. 
  • Ofrece transferencias gratis ilimitadas hechas desde la web del BBVA, la App del BBVA; BBVA Net Cash y cajeros automáticos BBVA.
  • Ofertas de financiación para pymes y autónomos. 

Requisitos

  • Se mayor de 18 años.
  • Residir en España.
  • Presentar documento de identidad válido y vigente.
  • No poseer cuenta bancaria en el BBVA.
  • Es necesario domiciliar el pago de seguros sociales, el pago de impuestos y el pago de la nómina de empleados. 

Lo que opinamos

Tanto para autónomos como para pymes, esta cuenta bancaria puede resultar en gran medida beneficiosa si se saben aprovechar los planes de financiación que ofrece.

Cuenta Empresa de Revolut

Revolut es un banco cien por ciento online que en esta oportunidad nos ofrece una cuenta corriente libre de comisiones

La Cuenta Empresa de Revolut cuenta con las siguientes cuatro modalidades: Cuenta Empresa Free, Cuenta Empresa Grow, Cuenta Empresa Scale, y Cuenta Enterprise. Acá analizamos lo concerniente a la modalidad Free, es decir la que está libre de comisiones de mantenimiento. 

Ventajas 

  • Libre de comisiones por mantenimiento. 
  • Ofrece la posibilidad de operar en 28 divisas distintas.
  • Retiros de efectivo en cajeros automáticos con comisión del 2%.
  • Contratación en línea.
  • Permite incluir dos usuarios gratis.
  • Hasta cinco transferencias locales gratis y transferencias internacionales con un costo de tres euros. 
  • Permite hacer pagos de nómina en bloque. 
  • Emite múltiples copias de la tarjeta. 
  • Emisión e ingreso de cheques sin costo alguno.

Requisitos

  • Deberá tratarse de una Sociedad anónima privada en Europa, una Sociedad anónima pública o una Sociedad de responsabilidad limitada debidamente constituida.

Lo que opinamos

caixabank

Si bien la cuenta permite transacciones en múltiples divisas, no la recomendamos para empresas que deban hacer con frecuencia transferencias internacionales pues tienen un costo de 3 euros, que a la larga significará más gasto que ahorro. 

Cuenta Negocio Caixabank

Por último, la Cuenta Negocio de Caixabank es una cuenta bancaria de tipo corriente sin comisiones de apertura ni mantenimiento. Está dirigida a autónomos o microempresas con ingresos no menores a 750 euros mensuales. 

Ventajas

  • Libre de comisiones de apertura y mantenimiento.
  • Sin límites en ingresos por cheques y transferencias.
  • Incluye dos tarjetas de crédito Visa Negocios.
  • Ofrece servicio de TPV con tarifas bonificadas.
  • Planes especiales de financiación para autónomos y microempresas.

Requisitos

  • Estar dado de alta como autónomo con ingresos no menores a 750 euros. O ser una microempresa constituida con ingresos domiciliados no menores a 750 euros.
  • Domiciliar a la cuenta los impuestos de la actividad profesional.
  • Domiciliar las nóminas de los empleados (en casos de microempresas).

Lo que opinamos

El hecho de que esta cuenta ofrezca a autónomos y microempresas la posibilidad de contar con un TPV ya es interesante, pero que este cuente con bonificaciones especiales es una gran ventaja. Por lo que si tu facturación se hace en gran parte a través de puntos de venta, esta puede ser la opción que más te convenga.

Conclusión

Una vez que has conocido las principales opciones de Cuentas Empresa disponibles en la actualidad, solo queda de tu parte analizar con detenimiento la naturaleza de tu actividad comercial o profesional, de manera que determines cuáles son las características que más te beneficiarían. 

Y en base a esto, elegir la cuenta de negocios que te ayudará a crecer económicamente a ti y a ti emprendimiento. 

Si quieres ampliar la información sobre las mejores cuentas para empresa, así como la forma para contratarlas, te recomendamos que visites este artículo.